סוגי ביטוח סיעודי
פוליסת סיעוד הינה אחת החשובות והנפוצות בישראל, שכן היא מיועדת לכולם, גברים ונשים, צעירים ומבוגרים.
ביטוח סיעודי הוא חוזה שנעשה בין מבוטח לבין חברת הביטוח ובמסגרתו האדם משלם סכום כסף חודשי (פרמיה), ואילו החברה מתחייבת להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית, במקרה שבו המבוטח יוגדר סיעודי על פי תנאי הפוליסה.
בחודש ינואר 2018 יצאה לדרכה רפורמת ביטוחי הסיעוד בהוראת המפקח על הביטוח במשרד האוצר. לפי ההוראות, בוטלו פוליסת הסיעוד הקבוצתיות (“קולקטיב”) בהן החזיקו כמיליון מבוטחים, במסגרת ארגונים ומקומות העבודה. כיום, פוליסות הסיעוד המוצעות לקהל הרחב הן: פוליסת סיעוד פרטית ופוליסת סיעוד של קופת החולים (קבוצתית).
מדוע חשוב להצטרף לביטוח סיעודי?
כיום, בעידן המודרני בו אנו חיים, העלייה בתוחלת החיים, הזדקנות האוכלוסייה, מחלות קשות, פציעות הנגרמות מתאונות שונות (נפילה בבית או ברחוב, תאונת דרכים וכיוצ”ב), וכן מקרים נוספים של שיקום, החלמה ממושכת מניתוח, מום ותסמונות של ילדים – מהווים סיבות נפוצות אשר גורמות למצב סיעודי.
למעשה, מצב סיעודי אינו מבחין בין קבוצות באוכלוסייה, אם כי הוא שכיח יותר בקרב בני הגיל השלישי.
בכל מקרה, רצוי להיערך לעתיד סיעודי מבעוד מועד ולרכוש פוליסת סיעוד שתתאים לצרכיך.
ביטוח סיעודי פרטי
למעלה מ-700,000 אזרחים מחזיקים כיום בפוליסת ביטוח סיעוד פרטית.
- זוהי פוליסה לא אחידה אשר מותאמת ו-“נתפרת” במיוחד עבור המבוטח, על ידי הסוכן או חברת ביטוח על פי צרכיו.
- המבוטח משלם פרמיה חודשית קבועה, אשר נקבעת על פי סכום הכיסוי שהאדם מבקש להבטיח.
- המבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות (“חיתום”).
- רוב הפוליסות הן פוליסות פיצוי. למבוטח הסיעודי ניתנים תגמולי הביטוח ללא צורך בהוכחת קיומן של הוצאות כלשהן או הסיבה למצב הסיעודי.
- בפוליסת פרט יש ערכי סילוק. מבוטח שהפך סיעודי, גם אם ביטל את הפוליסה – יקבל כיסוי מופחת. ככל שהמבוטח צבר ותק גדול יותר, כך סכום הפיצוי שהוא יקבל יהיה גבוה יותר.
- הכיסוי הביטוחי יינתן לכל מקרי הסיעוד, כולל תאונות דרכים ותאונות עבודה.
- חברת הביטוח מחויבת למבוטח לכל חייו.
- תקופת הגמלה נקבעת על ידי המבוטח: 5 שנים ומעלה, לפי בחירותו במועד הצטרפותו.
ביטוח סיעודי דרך קופת החולים
כ-80% מאזרחי המדינה מחזיקים בפוליסות הסיעוד של קופות החולים, אשר משווקת בנפרד מתכניות שירותי בריאות נוספים (שב”ן) של הקופות.
- זוהי פוליסה אחידה אשר מוצעת לכל חברי קופת החולים, מטעם חברת ביטוח שקשורה עם הקופה בהסכם. לכל קופת חולים יש הסכם עם חברת ביטוח אחרת.
- המבוטח משלם פרמיה חודשית שמתייקרת עם הגיל ונקבעת מחדש בכל כמה שנים (בהתאם להסכם של הקופה עם חברת הביטוח).
- המבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות (“חיתום”).
- בפוליסת הקופה יש פיצוי ושיפוי: הפיצוי המקסימלי הינו 5,500 ₪ לחודש בבית המבוטח.
השיפוי המקסימלי הוא 10,000 ₪ לחודש במוסד סיעודי. - אין ערכי סילוק.
- הכיסוי הביטוחי לא יינתן בכל מקרה הסיעוד: אין כיסוי במקרים הנובעים כתוצאה מתאונות דרכים או תאונות עבודה.
- תקרת הכיסוי פוחתת, בהתאם לגיל שבו המבוטח הצטרף לביטוח, כך שמי שהצטרף בגיל צעיר תינתן תקרת כיסוי גבוהה יותר.
- זוהי פוליסה קבוצתית קצובה בזמן, שלרוב מתחדשת.
- תקופת הגמלה הינה עד 5 שנים.
עלויות טיפול באדם סיעודי נעות בין 8,000 ל-25,000 ₪ לחודש ואף מעבר לכך. לעומת זאת, סכומי התגמולים אשר מתקבלים בביטוחי הסיעוד דרך קופת החולים אינם מכסים כלל את עלות ההוצאות הנמוכה ביותר.
על כן, רבים רוכשים פוליסת ביטוח פרטית בנפרד או בנוסף לפוליסת הסיעוד של קופת החולים.
בכל מקרה בו אתה או יקירך במצב סיעודי, בדוק את פוליסות הביטוח שברשותכם.
מומלץ להתייעץ עם סוכן הביטוח או עורך דין המתמחה בתביעות סיעוד ובהבנת “האותיות הקטנות” שבפוליסות, כבר בשלבים הראשונים של הגשת התביעה.
במידה ותביעתכם נדחתה על ידי חברת הביטוח, היוועצו בעורך דין להגשת תביעה משפטית.
לתיאום פגישת ייעוץ ללא התחייבות, התקשר/י 073-2291380 או לחצ/י כאן.